保險索償：水從哪裡來？

號角月報加拿大版 二零一八年九月

核實房保受保項目

多倫多房屋保險從業員陳光田稱，近年有關天災的索償大增，單是在安省過去12個月內，因風雪及暴雨而招致的保險損失超過5億元。「羊毛出在羊身上，大家的保費都會跟著上漲。」然而，更重要的是，消費者要清楚明白，他們的保單有否包括水浸或其他天災保險。

大部分的天災索償幾乎都和水有關，陳光田解釋水是一個很複雜的保險項目，因為有許多變數，最重要是看水從哪裡來。一般來說，他見得最多的意外是爆水喉，此項包括在房屋保險範圍；但假若是污水倒灌（sewer back up），則需另外購買保險。所謂污水倒灌是，當遇上暴雨時屋外的排水道不能及時去水，水循房屋去水渠倒流入屋，湧入土庫，不單造成慘重損失，對健康也造成威脅。現時對付污水倒灌的方法是，裝上防止倒流的閥門（Backflow Prevention Valve），可有效阻止污水倒流。

長期滲漏並不理賠

另一種是洪水保險（Overland flood coverage），就是水從河流或其他地方湧入房屋造成破壞，這種保險向來不包括在房屋保險中；但近年有些公司也提供這種保險，需要另外購買，因為加拿大近年不斷出現水災，這種保險主要是針對短時間突如其來的洪水，不會理賠長期的滲漏，例如土庫漏水等。陳光田解釋，上述情況屬於土庫本身有缺陷，不屬意外，去年多倫多就有一宗200萬的保險索償被拒，理由是土庫入水的原因是地基長期滲漏。

水浸也不一定發生在土庫，陳光田見過高層柏文因為傾盆大雨，露台灌滿了水來不及排走，然後湧入屋內，令地板和其他財物報銷，最終獲保險公司理賠。水的問題非常複雜，各種情況都有，一些住在低窪地區的住戶，保險公司甚至不願承保他們的洪水保險。陳光田提醒大家：「每個地區的情況都不同，保險公司也不同，一定要查詢清楚。」

強風造成的破壞，一般都包括在房屋保險中。今年5月多倫多的強風，吹壞了不少屋頂，也有不少大樹倒塌，壓壞了房子或汽車。陳光田表示，這些都包括在房屋保險中，壓壞了的車子，假如買了全保可以向汽車保險索償。此外，龍捲風、雹、雪造成的損失，也包括在房屋保險之中。

他強調：為房屋購買保險時，一定要做足功課，跟經紀詳細溝通，了解在不同情況下索償是否受理，自己是否買足各種保障，否則出問題時就沒法取得賠償了。

陳筱苓