我要用多少？
無論你對退休生活的期望是甚麼，一個合理的財務安排是不可缺的根基。認可財務策劃師林大駒認為，要知道「多少退休儲蓄才足夠？」，要先從退休的支出預算著手，盤點退休後的固定入息，有了支出與入息的差距後，方能為個人需要的儲蓄退休額作出預算。
一樣米養百樣人。林大駒見過有人擁有百多、二百萬的儲蓄，仍然擔心退休不夠用，那是因為2008年的金融危機令人心有餘悸。林大駒解釋：「當臨近退休時，假如財產突然縮水（減少）20%，當然會令人擔心。」另一方面亦有人認為，不儲錢也無所謂，大不了最後申請政府「入息保證補助金」（Guaranteed Income Supplement, GIS），林大駒認為退休後，只靠政府的養老金 OAS及GIS養活不是個好辦法，因為：「政府的政策或許會變，那時要是身無分文哪怎樣去應變？而且政府的退休金實在不多。」
一、開支有多少？
退休後的日常開支，大概是退休前的七成，此外也要考慮自己退休後希望有的生活方式，例如旅遊、個人興趣發展，進修等，以至將來的醫藥、護理院等額外開支。
二、收入哪裡來？
退休收入大致可以有三個來源：
來自政府：加拿大退休金計劃（Canada Pension Plan, CPP）、養老金計劃（Old Age Security, OAS）或入息保證補助金（Guaranteed Income Supplement, GIS）。究竟你將來可以拿取多少的政府CPP，在政府 Service Canada 的個人戶口中會清楚列明。
來自僱主：不少僱主會提供退休金計劃，在僱員退休後開始支付。
來自個人：個人的RRSP、免稅戶口（Tax Free Savings Accounts, TFSA）、其他收入，例如租金、工作等。
林大駒指何時開始提取RRSP也是退休理財重要一項。
三、怎樣保證收入來源？
假如來自政府和僱主的收入不足以應付開支，那就需要從個人的收入來補貼。林大駒認為要達至自己理想退休生活的預算，就需要有投資策略，看看用甚麼產品去配合。他將資產分成三個組別來管理：「第一個組別是安全性的流動資金，例如是一些高息儲蓄或短期的定期存款，以不受市場波動影響為主，假如每個月需要從個人的儲蓄中提取$1,000應付開支，那就預備$24,000的流動現金，足夠用來補貼兩年的開支，目的是當市場經歷大幅度調整而導致其他投資價值下跌的時候，投資者可以「煞停」從投資項目的提款，改以提取現金，所以這是一個個人退休儲蓄的「安全網」。第二個組別是，以能夠應付未來六、七年需要提取的退休開支為目標，適宜以低風險保守的投資組合投資，投資著重的是短至中期回報的穩定性（但要留心它依然不能保證每年都有增長），以賺取生活費為主。第三個組別就是，以增長為主的長期投資，因為畢竟退休日子有二十多年之久，需要合理回報來令本金增長。」他以這三個組別來應付退休生活的安全需求（safety need）、收入需求（income need）和增長需求（growth need）。至於回報的目標，他認為最理想是在稅後仍然跑贏通脹。
有意義的退休生活需要部署，財務計劃也應及早制定，林大駒鼓勵大家，在準備退休之前10年，便需要認真計劃，看看能否達到實際期望，整個退休財務安排最好諮詢理財策劃師，以免自己有甚麼忽略。然而，更重要的怎樣去讓退休生活更有目標：「五、六十歲的人仍然有精力，從職場退下，不代表從人生退下來，一樣可以貢獻社會。甚麼也不幹只是去坐郵輪，實在太可惜了。」林大駒就有五十多歲的客人退休後，利用自己的經驗當義工服務社會。
陳筱苓
