購物付款方式變化多
11月初，中央銀行推出新的20元塑料鈔票，自去年首次印行100元面值的新鈔票後，央行陸續推出其他較低面值的新鈔票，至終會在2013年完成所有面值鈔票的發行。雖然世界許多國家都好像加拿大一樣經常推出新鈔票，其實，在過去二十多年市民的購物付款方式，已出現重大的變化，不再單單依賴鈔票。
電子付款逐漸取代鈔票
在90年代，加拿大超過八成的零售銷售交易 (point of sale) 是以現金付款的，而按價值算，現金交易亦佔有五成；但到了2011年，現金交易按數量只佔五成，而按面值計已佔不足兩成。同時期，借記卡 (debit card) 自1994年在全國推出以來，深受國民歡迎，至今佔有率已升至三成左右，而信用卡在90年代受到借記卡的挑戰，市場佔有率有下降趨勢，但自2000年起推出豐富的獎勵計劃後，令市場佔有率反彈，雖然按使用量僅只佔兩成多，但按使用金額算卻佔超過五成，超過現金和借記卡的總和。很明顯信用卡的平均簽賬較高（超過100元），緊隨是借記卡，平均交易金額為44元，而現金是18元。
這些數字顯示，加拿大消費者正逐漸減少使用現金，轉而使用諸如借記卡和信用卡等電子付款系統。雖然如此，現金仍深受國民愛戴，特別是在小額交易方面，例如購買咖啡和快餐等。按加拿大央行的研究，不少人喜歡使用現鈔付款，因為方便快捷，而且幾乎所有商戶都接受現金；相反，不少商戶（特別是中餐館）都不大願意接受信用卡，因他們要多付2% 至3% 的費用給信用卡公司。另外，現金交易可以匿名方式進行，令人無法追索交易雙方的身份，因此大多數地下交易，包括逃避徵稅和不合法活動，都以現金進行。因此，要現金交易完全被取替，恐怕短期內難以出現。
支票運作費高快被淘汰
還記得初到加拿大時，沒有支票，幾乎不能租房子，因為要給業主付上一年的期票 (post-dated cheque) 作租金，而且大部份的商戶都會接受支票付款；同時，假若要郵寄款項給他人，就必須使用支票。其實，支票並不是很有效率和安全的支付工具，受付者要面對「退票」的風險，而且要假冒支票簽署並不十分困難。另外，支票交付需要大量人手去處理，加上要將支票送往各銀行清算，費時失事，因此，現在支票幾乎絕跡於一般商舖交易。在各種電子付款工具的競爭下，支票只會在商業往來下使用，特別是中小企業之間的交易，支票早晚會被淘汰。
在許多發展中國家，起初往往幾乎完全依賴現金，但隨著經濟和科技發展，於是直接跳到各種新穎的電子付款工具，略過支票這階段。相反，經濟和科技最發達的美國，支票使用仍然非常普遍；雖然銀行支票運作費用高昂，但消費者毋須承擔，也自然樂於使用。如今，銀行已聯手推出支票電子化系統，換言之，若有人要將支票存入銀行，可以用手機攝取支票圖像，然後透過網上銀行交易存入支票；但這只是權宜之計，長遠來說，還是應以電子付款系統取代支票。
新科技引進新支付工具
新科技，特別是電子通訊和互聯網，將大大改變我們未來支付購物費用的模式。當中最重要的是近場通訊 (Near Field Communication, NFC) --只要將有NFC功能的付款卡或智能手機就近閱讀器，便可以進行免接觸交易，就好像香港人熟悉的八達通卡一樣；但NFC保密程度高於八達通，而且只可在二至四吋的距離下與讀卡器作加密通訊，不容易被人盜取資料。NFC信用卡在加拿大漸趨普遍，特別是在超市購物，迅速方便，猶勝現金，但一般只限於五十元以內的交易，超過這金額的便需要簽名或輸入密碼。部份銀行亦推出稱為 "FLASH" 的NFC借記卡，適合不喜歡使用信用卡的人士。
最近加拿大帝國商業銀行 (CIBC) 和羅渣士聯手推出智能手機程式，令CIBC的信用卡賬戶，透過有NFC功能的羅渣士黑莓手機，即可在多間連鎖商戶，如麥當勞付款購物。另外，谷歌 (Google) 亦積極推介它的手機錢包，只要將信用卡和借記卡資料存入手機錢包內，便可以手機作支付工具，毋須出示信用卡或借記卡。
在日新月異的科技發展下，消費者可以更方便、更快捷支付購物，而毋須使用現金，因此，對現金的需求亦應大幅降低。然而，在加拿大和許多發達國家流通貨幣亦持續增長，沒有下降的趨勢，可見市民雖然減少使用現金購物，卻持有大量現金以應不時之需，特別是在自然災難時，例如前些時在紐約造成巨大破壞的超級颱風Sandy，電子付款系統可能停止運作，但在這情況下仍可以現金進行交易。另外，越來越多人持有現金作儲蓄保值之用，特別是在金融海嘯後，不少人對銀行體系失去信心，但由於鈔票是由中央銀行發行，令持有者更有信心。由此可見，鈔票在未來一段日子仍扮演其重要角色。
馮肇昌（加拿大渥太華）
