PHONE 狂世界

號角月報加拿大版 二零一二年十一月

六成國民衝動購物

9月下旬，從滿地可銀行發表的消費者心理報告得知，接近60%加人為取悅自己而衝動購物；過半數事後感到後悔；超過40%的人沒用過買回來的物品；更甚者其消費額已高出每月薪金。加人平均每月花費$310購買「心頭好」；男士的開支約為女士的一倍，尤其對科技產品更是一擲千金。去年，引致加人衝動消費的排行榜，依次為衣服、飲食、鞋履、書本∕雜誌、音樂∕影片。

三分一以上的加人以借錢或貸款來滿足慾望；超過20%的人會胡亂揮霍，導致無力購買生活必需品，這種現象多發生在30歲以下的年輕人身上，但接近20%收入最少十萬元的家庭，也面對同樣的問題。

滿地可銀行副總裁Lily Capriotti指出，「就個人財政長遠好處而言，每天消費的破壞性最大。大部份衝動購物者都是情緒引發的交易，因此，設定上限及檢視每天的消費，均有助遏制衝動行為，避免影響個人財政。」她提議不妨以定期儲蓄、延緩購物衝動一小時、運用網上工具記錄日常開支等方法，來減低並控制消費意慾。

舉債應付日常開銷

加國民意調查公司Harris / Decima為一家破產管理公司 (Hoyes, Michalos & Associates Inc.) 所作的調查發現，90%受訪者以借貸解決財務問題。過去十年，國民消費多於儲蓄，而剛於10月中公布的負債與收入比率 (debt-to-income ratio) 更創歷史新高逾160%。這些結果反映出，加人對利息上調的預警無動於衷，沒有趁低利率償還欠債，最終只會令好些人淹沒在債務之中。

破產管理公司合夥人Douglas Hoyes認為，「加人對負債漠不關心的態度，十分可怕，他們不但視之為『正常』，且對這危險趨勢感到麻木。對許多人來說，不單以舉債來支付龐大的支出，甚至是用來應付日常生活開銷。」另一合夥人 Ted Michalos對加人以借貸（而非儲蓄）來解決財政問題的情況，表示擔憂。據報：超過25%受訪者的負債金額較去年高，70%的人需要即時援助，以用作償還債務、增加流動現金以維持生計。20%被訪者表示，需時兩個月或以上來籌措$2,000；對於一個月內不能籌集$2,000的人中，超過25%的人坦言，不論時間長久，他們都無辦法達標，可見其借貸額已達至上限。

享受人生愛奢侈品

縱然經濟不景，裁員之聲不絕於耳，國民負債率創歷史新高，加國的奢侈品市場，如衣著、車輛、飲食及旅遊，卻日益蓬勃。以往奢侈品買家，主要是多倫多中年專業人士及商人、亞省石油業人員、溫哥華的亞太區移民；然而，當嬰兒潮一代改向儲蓄的生活方式之後，愛享受人生的X世代（1965年後出生）和Y世代（1983年後出生）便取而代之。他們喜歡花費、生活充滿戲劇性，因此異國旅遊情調、改變人生體驗、按生活模式建造屋子等，便成了他們的「那杯茶」。

渥太華大學市場學助理教授Michael Mulvey表示，奢侈品其實表現消費者兩方面的心態：（一）他們渴求最好的東西，並甘願為慾望作出犧牲。（二）奢侈品象徵身份和歸屬感，是吸引他人目光的不二之法。他相信，奢侈品市場還會繼續興盛。

過度消費沉重代價

加拿大美國運通 (American Express Canada) 在6月公布的加人消費習慣報告顯示，加國年輕人購買奢侈品的數量，已超越歐洲和美國的同輩。Y世代是加國奢侈品市場增長的主力買家，在2009年至2011年間的消費更是大幅上升：潮服 (33%)、旅遊 (74%)、飲食 (102%)。吊詭的是，他們5月份的失業率錄得14.3%，較全國失業率差不多高出一倍，那麼，他們何來錢去消費呢？據道明加拿大信託的調查發現，原來18歲至34歲的人當中，40%每月只付信用卡最低還款額，20%的人則倚賴信用卡補貼收入。

加拿大綜合信用諮詢服務 (Consolidated Credit Counseling Services of Canada) 董事Jeffrey Schwartz認為，Y世代抱著「看到」、「想要」便「買下」的心態，無怪乎他們成為社交媒體、廣告公司和信用卡公司的目標對象。另一方面，在他們成長的過程中，缺乏理財技能，這些人可以說是揹著一身學生貸款步入職場的，根本不知道如何清還債務，所以仍維持固有的生活模式，不斷追尋時尚的新產品，以致超支甚至債台高築。

寄語大家：要懂得未雨綢繆，盡早養成儲蓄習慣。因此，應盡量降低生活要求、先還清欠債，切勿掉入奢侈品的網羅，否則可能就要付上沉重的代價了。

黎淑冰