理財計劃的承擔與妥協
跟個人生命中許多計劃一樣，要致力實現你的理財目標，首先必須對所訂下的目標有所承擔，然後方能將所制定的理財計劃付諸行動。否則，再好的理財方案，最終都只是紙上談兵
理財行為與目標相符
理財計劃的目的，除了制定儲蓄目標外，更重要的，是要檢視你當前的理財行為，是否與你所要達到的目標相符。假如發現行為與目標有差距，你便要作出抉擇，或修改你的理財目標、或轉換你的理財行為，藉以消除差距，這才是理財計劃所要達到的目標。
以退休儲蓄計劃為例，當分析發現，以你現在的投資計劃，加上其他退休金後，仍不足以應付理想中的退休生活時，就要確定計劃中可作出的更改，讓它成為一個可實現的策略。
例如：
˙ 你可願意每年增加若干投資儲蓄，以達至你釐訂的目標，而無須改變你的退休時間或理想退休生活方式？換言之，你可能要對你現今的生活方式作出調整。
˙ 如果無法增加投資儲蓄，你會否考慮延遲退休時間，一方面有更多時間賺取收入，另一方面延遲動用儲蓄？你希望最遲何時退休？
˙ 假如你的退休儲蓄未能提供理想的收入，你能夠接受最低的收入是多少？
理財項目是互相關連
同樣的抉擇，亦適用於其他的理財計劃。例如子女教育儲蓄計劃或遺產計劃等。因為每一項理財目標都非單一獨立項目，而是互相關連的，例如購買更大的房屋，意味著每月還款增加，而能夠儲蓄的金額減少，你可能需要在個人退休和孩子的教育儲蓄計劃間作出妥協。所以，最好的理財方案必須將眾多的理財目標，作出優先次序的安排，調整你的行動，以配合並達至你最理想的理財目標。最後，你必須定時檢討計劃，並因應個人的環境或經濟條件的改變而調整策略。
很多人誤會理財計劃等同於投資，因而將精力花在投資項目的選擇上，希望能夠控制回報以達到目標。其實，更重要的取決因素是，理財行動是否配合目的、以合宜的投資工具實現理財目標。
文章內容只供參考，請與閣下之財務顧問聯絡，以便對閣下的個別情況作出建議。
林大駒（專業保險投資從業員）
