首要理財目標-零負債
無債一身輕！「零負債」是大多數人嚮往的理想財務狀況。根據去年底 Manulife Bank 發表的一項調查結果顯示，愈七成受訪國民均以消除債務為首要理財目標；然而，當中只有一半的受訪者，在過去12個月成功減輕負債額。）
債台高築，以致必須將大部份家庭收入用於還款的做法，不單影響家庭生活，同時亦導致其他儲蓄計劃，諸如孩子的教育儲蓄、退休投資供款等被延誤。因此，我們實有檢視個人債務狀況的必要，以全面的計劃盡快清除債務負擔，開展更美好的將來。
以下提供幾項建議給各位參考：
※ 量入為出
雖是老生常談，卻往往是很多人忽視的重要一環。好好預算每月甚至每年的家庭支出，減少一些不必要的消費。惟有當支出被控制在收入以內，方能避免債務不斷增加。
※ 重整債務
其中一個最有效的清還債務方法，就是將所有借貸整合至一個較低利率的貸款項目（例如個人信貸額）。以一萬元的信用卡欠債為例，假如信用卡借貸利率為每年19.99%，每月還款200元，整筆欠款將約於104個月後完全清還；若將欠款整合至一個年利率6%的個人信貸，以相同的還款額，還款期則大大縮減至58個月。將多項債務整合為一項，更為有效及容易管理。
※ 定下還款目標
為清還欠款定下期限，每月定時定額還款，並以此為首要理財目標。嘗試每月作額外還款－假如收到額外入息（如年終花紅），可將部份、甚至全部收入用作還款，將有助縮短還款期。
※ 養成儲蓄習慣
一般想法認為必須在清還所有債務後，方能考慮儲蓄。儘管以每一分一毫都用作還款，該是最快將債務清還的方法，但在實際生活中，卻未必能為負債者帶來最大的益處。假如我們將全部賺來的錢都用以還債的話，等到有預算以外的額外支出時（例如汽車維修、醫療開支等），我們就必須以借貸來應付，這不單擾亂了所設定好的還款計劃，而且還會再度增加借貸，致令還款期延長；其次，如哲學家亞里士多德所言：「是重複的習慣造就了我們。」所以，若要徹底脫離借貸消費的壞習慣，就必須以儲蓄這好習慣取代之。哪怕是每星期只儲蓄十元八塊，只要持之以恆，一、兩年過後回望，這筆儲蓄將會為我們帶來極大的成功感。
上述內容只供參考，如有疑問最好與閣下的理財顧問聯絡，以便針對個別情況作出建議。
林大駒（專業保險投資從業員）
