微調你的儲蓄計劃
號角月報加拿大版 二零二一年六月
每月定額供款 每年輕微調升
通貨膨脹是必須面對的經濟現實，雖然不是人人樂意接受，但只要通脹幅度溫和，我們都已經習以為常。一個$10的午餐，一下子加價至$13會令人抗拒；但如果每年加價$0.8元，4年後變成$13元一個午餐，大家應該可以接受吧，這就是「溫水煮青蛙」的道理。我們只能處於被動的位置，接受別人加諸我們身上的貨品及服務漲價，但有否想過可以積極地利用同樣的思維用在投資策劃上，讓自己更有效地加快達到財富增長的目標？
大多數人設立定期投資儲蓄計劃時，都是以定額每月供款，很多時候多年都沒有調整。我建議你在每年回顧與規劃會議上加上一項議程，將供款每年輕微調升，例如2.5%，以首年每月$500的供款計算，第二年就是每月增加了$12.50，第三年增加$12.81，一直如此遞增。
投資的回報率 最終投資價值
假設25年供款期，以下是不同投資回報率的最終投資價值：
實行良好習慣 應用在投資上
驟看之下，你可能會認為多等不足三年而達到同樣的目標，卻投入較少本金，以不變的定額投資會更划算；但千萬不要忘記，以每年增加投資額的方法投資25年後，不再投入資金而再多等兩年9個月，你投資額會增長至$597,453。再換另一個角度思考，以每年增加2.5%投資額的方法，21年3個月之後，你的總投放金額為$165,619，與以每月$500投資27年9個月的總數相若，但在之後不再投入本金而讓它繼續增長的話，到27年9個月之後，它會增長至$543,299。從任何角度看，每年稍微調整投資額，對達到投資增長目標帶來益處。成功在於實行良好的習慣。應用在投資上，設立每月自動供款，再加上每年的調整，將有助你更有效地達到你的投資增長目標。 （文章內容只供參考，請與閣下之財務顧問聯絡，以便針對閣下之個別情況作出建議）
林大駒（專業保險投資從業員）
