為甚麼只用一位財務顧問？
分散風險 聘用多位財務顧問
你現在聘用了多少位財務顧問？假如有機會問身邊的朋友，你不難發現很多人（可能包括你自己）都有聘用多過一位財務顧問。當然有很多不同的原因，導致一個人聘用多位財務顧問；當中最多人認為，最重要的因素就是要分散風險。畢竟，前人智慧告訴我們「不應將所有雞蛋放在同一個籃子裡」，於不同的公司聘用多兩、三位財務顧問，不是減低風險的有效方法嗎？至少，當一位財務顧問給了一個壞建議的時候，其他的投資戶口也不會受影響。
稅務效率 財務管理重要範疇
稅務效率是財務管理的其中一個重要範疇，但卻往往為投資者所忽略。有效的稅務效率管理，能夠讓投資者在無須增加投資風險的情況下，增加稅後的投資回報。在非註冊投資儲蓄（即註冊退休戶口及TFSA以外）中，利息收入（例如GIC）為100%應稅收入，屬於低稅效投資類別，而資產增值（例如股票）只需50%應稅，而虧損則可用以抵銷增值而減低稅額，屬於高稅效類別。
投資者在同時擁有非註冊投資及TFSA的情況下，一般最具稅務效率的建議是，將低稅效投資放在TFSA戶口內，而將高稅效投資放在非註冊投資戶口當中。假如投資者將非註冊戶口及TFSA分別由不同的財務顧問管理，除非他們彼此之間互相溝通整合（這情況不大可能發生），否則便會錯過了這個提高稅後收入的機會。
個人財富 看成整體管理策劃
最有效的財務或投資管理，應該是將個人的財富看成為一個整體管理策劃，情形有如球隊或交響樂團運作一樣，球隊及樂團中每一名成員必須互相合作，才能發揮最高的效率，以致球隊能勝出比賽、樂團能奏出扣人心弦的樂曲。惟有在你的財務顧問了解你的全面財務情況下，方能為你作出令你得到最大利益的建議。
（文章內容只供參考，請與閣下之財務顧問聯絡，以便針對閣下之個別情況作出建議。）
林大駒（專業保險投資從業員）
