虛擬銀行加國啟用22年
加拿大有著全世界最穩健的銀行體制，但對創新的金融科技並不抗拒，早於二十多年前，加拿大人已開始使用虛擬銀行。
虛擬銀行制勝之道
加拿大銀行公會（Canadian Bankers Association)的傳媒策略總監 Mathieu Labrèche 接受本報訪問時指出：「隨著科技發展，加拿大人的銀行理財方法也改變了，銀行要迎合他們的需求不斷轉型，讓他們在數碼世界中生活得更好。」
事實上，加拿大的虛擬銀行早已存在，發展超過四份一世紀：
• 成立於1995年的美國Security First Network Bank雖被視為世界上首間成立的虛擬銀行，但其實加拿大滑鐵盧市的Manulife銀行，早在1993年已摒除實體銀行辦事處，轉型為一家通過銀行顧問、電話服務中心人員、互動語音應答為顧客提供服務的銀行，至90年代中期，服務更擴展至網上 。
• 1996年滿地可銀行創立他們的虛擬銀行mbanx，提供全線服務，經營了數年後因為合併入母公司的網上銀行服務而結束。
• ING Direct在1997年於加拿大成立他們的首間虛擬銀行，以高息儲蓄及定期存款戶口作重點市場推廣，找到了虛擬銀行的制勝之道，結果殺出一條生存血路，今天以Tangerine的新形像出現。
加國人愛網上理財
這二十多年來，加拿大人也越來越倚重以科技去處理銀行財務，加拿大銀行公會在今年三月公佈的調查《聚焦：加拿大人如何處理銀行事務》"Focus: How Canadians Bank" 中，發現如下情況：
• 76%的加拿大人使用數碼途徑，包括上網（online）和手機程式（mobile）來處理大部份的銀行事務，兩年前是68%。
• 91%的加拿大人認為新科技的出現，令處理銀行事務更方便容易。
• 88%的加拿大人稱去年曾上網處理銀行事務，53%的人稱這是他們最常用的方法，因此網上理財可說是加拿大人最常用的銀行理財方法。
• 56%的加拿大人稱去年曾使用手機程式處理銀行事務；36%是千禧世代（Millennial），比率大大高於其他各年齡層。
• 65%的加拿大人對網上理財感到「非常滿意」；接近40%的加拿大人打算更多上網處理銀行事務。
• 67%的加拿大人去年曾親身到實體銀行處理事務；20%的人稱自己經常去。
• 只有12%的人稱到實體銀行是他們最常用的方法，27%的人稱他們將會減少到銀行的次數。
• 加拿大人認為金融科技帶來的三大好處是：省錢、切合個人日程、省時。
Labrèche認為，銀行服務一直以來都是建基在顧客的需求上：「客戶需要的是一個可靠和安全的網絡，可以每天24小時從世界任何地方獲得銀行服務。」能夠又方便又得到最高回報-賺取存款高息和節省手續費，就成為虛擬銀行的生存空間。
陳筱苓
