人壽保險的保障
要保障家庭不受因暫時失業而構成的經濟壓力影響，必須在家庭理財計劃中，預算好隨時可動用的流動儲蓄；但要保障家庭經濟不因家人傷病或突然離世而受影響，除非你已經有一大筆的儲蓄，否則人壽保險將會是確保家人未來生活得到保障的有效方法。
當怎樣購買人壽保險
常言道：「天有不測風雲，人有旦夕禍福。」生命從來不曾掌握在我們手中，這是人人皆知的事情；下一刻將要發生的事情，孰好孰壞，對我們或家人都有著長遠的影響。其中，失去家庭收入來源，家中主要掙錢養家者或失業、或傷病、或突然離世，不僅會對整個家庭的經濟帶來壓力，亦可能對家人的長期計劃如退休、子女教育儲蓄等帶來影響。
每個家庭的經濟情況，生活支出需要，以及未來的計劃都有所不同，因此需要購買的人壽保險的保障，亦會有所不同；但一般會以一次性的支出（例如償還債務、喪禮支出），以及長期支出需要（例如家庭生活開支、子女升學費用）作為計算因素。保險公司一般會以受保人（insured）的年齡、收入以及投保的目的，來設定投保人（policy owner）可投保的最高保額。例如，投保目的為以保額替代（受保人）收入，而受保人的年齡介乎25至50歲，則可投保的最高金額，會被限制於受保人年薪的20倍之內；假如受保人已經55歲，投保人最多只可以購買相等於受保人年薪15倍的保障。
毋忘妻子的保險需要
很多家庭在購買保險的時候，都只考慮為家中賺取收入者投保；若其中一方全時間在家（往往是妻子）照顧家庭的話，很多時候都誤以為因為她們沒有收入，當她們離世或傷病時，不會對家庭經濟帶來任何影響。試想像，假如妻子過早離世，丈夫日後便需要為照顧家中年幼子女，而有額外的托兒費用支出；若妻子患上嚴重的疾病，例如癌症，丈夫便可能要以無薪假期來照顧妻子及家中子女，加上治療期間的額外支出（例如醫院停車費），對家庭經濟必定構成一定壓力。假如已為妻子購買危疾保險的話，它提供的保障便能夠減輕經濟上的負擔。
幼年子女需要買保險
一般情況下，所有家庭都認為，沒有為幼年子女購買人壽保險的需要。假如他們不幸早逝，除了喪禮的費用外，對家庭的長遠經濟計劃不會帶來影響。然而，家長可以考慮為子女購買危疾保險，假如他們不幸患上嚴重的疾病，家長便可以安心請假，放下工作，以便有更多時間陪伴患病子女，甚或到國外尋找其他治療，以保險提供的保障應付支出。
保險不能避免自己或家人可能過早離世或患病，但當事情不幸發生時，它的保障至少能夠為家庭減少經濟上的壓力。正如家中的滅火器不能避免火警的發生，但卻能減輕它對家中可能造成的破壞。
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林大駒（專業保險投資從業員）
