2025年房屋按揭續期大挑戰
號角月報加拿大版 二零二五年一月
2025年房屋按揭續期大挑戰
2025年房屋按揭續期大挑戰
定息房貸需要續期
進入2025年，房屋按揭續期問題，將成為備受關注的經濟議題之一。根據加拿大按揭及房屋公司（CMHC）的數據，預計屆時將有多達120萬宗定息房屋貸款到期需要續期，其中85%（即105萬宗）是於2020年疫情期間，在極低利率環境下辦理的貸款。在目前高企的利率下，這些貸款人在續期後的月供可能平均增加30%。以一筆2020年簽訂、25年還款期、五年期固定利率2%的75萬加元房貸為例，如以5%的利率續期，月供將從$3,176增加至$4,129，年增負擔達$11,400。在物價高漲的環境下，這樣的支出增長可謂雪上加霜。
面對這樣的挑戰，實際的應對之道包括三個方向：節省支出、增加收入，以及重新調配資產用途。
應對之道三個方向
第一步：重新審視支出
節省支出是應對還款壓力的首要措施。我們常因收入提升而無意中增加生活水平和開支，這是一個機會讓我們重新檢視哪些是生命必需的，哪些只是想要，甚至是奢侈的消費。簡化生活，專注於基本需求，能為應對財務壓力奠定基礎。
第二步：探索增加收入的機會
若僅靠節省支出是無法填補還款缺口，下一步便是增加收入。可行的方法，包括尋求更高薪的工作、兼職，或出租房屋部分空間（如地下室），這些策略能幫助彌補財務缺口，但需權衡相關的代價，例如時間成本或生活空間的減少。
第三步：調整資產配置
當上述兩項措施仍不足以解決問題時，便需要考慮調整資產用途，例如降低每月儲蓄目標，或提取原本用於其他投資計劃的資金來支付房貸；然而，這可能會推遲其他人生目標的實現，或降低對目標的要求和期望，需謹慎評估和計劃。
謹慎選擇重視溝通
無論選擇哪種方式來應對，務必認清每項決策都伴隨著權衡和取捨，例如兼職可能減少與家人相處的時間，出租房屋則會影響生活質素。因此，在行動前應與家人充分討論，達成共識，並共同承擔決定的後果。困境化為成長契機
即便最終不得不出售房產，也千萬不要將此視為人生的失敗。每一個困境其實都可以成為學習和成長的契機，幫助我們重新定位生命的方向。與其自怨自艾，不如將其視為一個汲取人生經驗學習成長，讓財務規劃更精細，生活態度更成熟的機會。2025年的按揭續期挑戰，是一次重新審視和調整財務和生命目標的機遇，藉此增強我們應對財務壓力的能力，為未來的生活打下更堅實的基礎。
(文章內容只屬關於議題的一般性討論，僅作為一般資訊參考，而不應作為稅務或法律建議。請根據您的具體情況尋求獨立的專業建議。)
林大駒
