我太太會把房子賣掉！
號角月報加拿大版 二零二三年三月
我們的住房是一個家
「我太太會把房子賣掉！」我不止一次聽到以這樣的話，作為反對購買人壽保險的原因。很多時候，這不單是丈夫的意願，妻子似乎也同意這是可行的方案——解決一旦丈夫不幸離世之後帶來的經濟壓力；不過，我相信以此作為反對投保理由的人，大概不曾認識任何一個喪偶的人，及了解他們要面對的種種壓力。我所認識喪偶的人中（大部分都是丈夫離世），他們最不想做的就是賣掉房子，至少不是短期內想做的事。這也不難理解。首先，我們住的房子不單只是一個建築物，而是一個家，裡面有很多共同的回憶；其次，喪偶之痛已經為生命帶來極大的動盪，如果這時候還要去賣房子，重新適應新居住環境，甚至孩子因而要轉讀新校，你能想像他們要承受的壓力有多大嗎？一個穩定的生活環璄，是去世者能給予家人的保障和安慰，讓他們可以安心適應新的生活，重拾生命正軌。
以負債金額作為人壽保險投保金額，只是一個起始點。其他考慮因素包括，倖存配偶的預期入息，是否足夠為家人提供生活所需，繼續為他/她的退休計劃和孩子的教育作儲蓄，可有其他在生活上素常依靠你的人，仍繼續需要你的經濟支持等。計算投保額最困難之處是，我們不可能預演一次，但以上作為一個指引，雖然不一定得到一個完美的方案，但總比「賣掉房子」的方法強得多。
以保費作投資更實際？
根據加拿大統計局數字，2020年男士在40歲至45歲之間離世的機率為0.19%；有人或會因為相信風險甚微，所以值得冒險，不如將保險保費用來作投資賺取回報更為實際。我也同意英年早逝，不是在我們身邊經常遇見的事，但在這群去世的人當中，我相信也沒有一個預期自己會成為統計數字的一部分。我們為事情作最壞打算時，常常說「萬一」事情發生，那就是即使只有0.01%機會可能發生的事情，我們也不可以掉以輕心。保險背後是一種關心
明智的財務抉擇，不能單從回報作為決定因素。所有明智的財務抉擇背後，關連著的都是你所關心的人。有人說：「從來沒有一個寡婦埋怨丈夫生前買得太多人壽保險。」我相信就是因為她們在那一刻，體會到丈夫生前對他們的關心。(文章內容只屬對議題的一般性討論，僅作為一般信息，而不應作為稅務或法律建議。請根據您的具體情況尋求獨立的專業建議)
林大駒
