持有170萬元才能退休？
號角月報加拿大版 二零二三年四月
不能作為指標 只作參考
今年二月，加國滿地可銀行發表的年度退休研究指出，加拿大國民相信他們需要170萬元的儲蓄才能退休，這個研究結果，除了成為各大媒體的矚目標題外，更引起廣泛的討論；畢竟，170 萬元這個數目，對處於工作年齡層的加拿大人來說，實在有點難以承受。假如沒有這麼多的儲蓄，是否就代表要一直工作下去？我相信這項研究可拿來供參考，但千萬不能作為一個指標，因為每個家庭都有其獨特的生活方式、理想和目標；而每個生活細節都會影響家庭生活開支的需要，例如住屋的所在地區及面積大小，就會決定你的地稅支出；你所選擇的娛樂方式，亦會影響你的餘閒消費，各項大大小小的開支差別，綜合起來就可以成為巨大的差距。同樣的儲蓄，對某些人來說可能仍會覺得緊絀，但對其他人卻是綽綽有餘。
降低生活期望 延遲退休
多少儲蓄才足以讓你可以退休？要計算這個數字，得先從預計需要的生活開支著手：哪些是必需的，哪些是非必要的，需要多少週期性的支出（例如換車），多少應急儲備等，然後再檢視退休後的收入來源。必需的日常支出適宜以保證收入應付，包括老年保證金（OAS）、加拿大退休基金（CPP）、公司的固定收入退休金等。假如這些保證收入加起來仍不足以應付必需的開支時，你可以考慮購買個人的年金，以彌補收入差距，餘下的儲蓄可以按其他的需要作合適的投資選擇。假如儲蓄不足以應付你的理想退休生活，你有兩個選擇：一是降低你的退休生活期望，其次就是延遲退休日期。你大可選擇部分時間工作，既可以彌補收入，同時亦藉此過渡到退休，從而避免在退休後，生活模式突如其來的改變而帶來情緒和心態的沖擊。
不斷調整修正 合理估計
現時人均壽命延長，我們的退休生活很有可能持續20年甚至30年以上；期間必定會發生很多大大小小的事情，無論是個人遭遇、經濟和政治環境，都會對我們的生活帶來意想不到的影響，過去一年多持續的通貨膨脹便是一個例子。今天所做的計劃，只不過是就我們已知的經驗，對將來作出的合理估計，期間需要不斷調整及修正。所以，我們必須對生活持開放及彈性的態度，這樣才能好好享受退休生活。（文章內容只屬關於議題的一般性討論，僅作為一般資訊參考，而不應作為稅務或法律建議。請根據您的具體情況尋求獨立的專業建議。）
林大駒
