房屋貸款人壽保險
號角月報加拿大版 二零一八年七月
置業，可算是許多人一生之中，對自己及家人最大的經濟承擔。住屋不單只是一項投資，更重要的是它作為為家人提供的生活保障。因此，大部分人購買房屋的時候，都會同時購買人壽保險，以確保萬一自己不幸過早離世時，家人便得以保險金還清房屋貸款，護他們能夠繼續安居。
房屋貸款保險與個人保險
購買人壽保險保障房屋貸款，一般會有兩種選擇。第一種是向提供貸款的銀行，購買房屋貸款保險（Mortgage life insurance），而第二種是向保險公司購買個人保險（Individual life insurance）。
了解兩者之間的分別，將有助你作出最切合你個人情況的選擇。
房屋貸款保險與個人保險的主要分別如下：
個人人壽保險作保障工具
隨著房屋貸款餘額遞減，而保費不變的情況下，日子越久，所獲得的賠償越少，房屋貸款人壽保險的費用，其實會隨著日子變得越來越昂貴。另外，個人人壽保險的承保過程（underwriting），經過對受保人的個人背景，以及健康狀況作出詳細評估；假如受保人的健康良好，投保人便會得到保費折扣；然而，房屋貸款人壽保險因為是屬於團體保險（group insurance），所有團體內的受保人都被一視同仁，即使你有最完美的健康，也不會因此得到保費上的折扣。
購買房屋貸款人壽保險的確非常容易簡單，一般在申請貸款時，同時回答幾條簡單有關健康的問題即成，但很多時卻不是最有利貸款者的選擇。以個人人壽保險作為保障工具，不單將控制權放回貸款者的手中，而且提供更大的靈活性，實在是比前者更佳的選擇。
林大駒（專業保險投資從業員）
