一年供款 全是利息
號角月報加拿大版 二零二四年三月
最近華人社區網上熱傳一篇帖文，作者表示自己在2023年每月房貸供款二千多元，但一年過後發現，原本的貸款餘額分文不減，全部供款都只是用來支付利息。
根據滿地可銀行網頁上的案例，可以解釋利率如何影響房貸供款：假設銀行借出以浮動利率計算的40萬元貸款，當優惠利率從4%提高到5.5%時，月供雖然仍為2,111元，但當中支付的利息比例更高，當利率是4%時，本金還款約佔每月供款的40%；但當利率增加至5.5%時，本金還款的比例則下降至不到20%。當利率繼續上升時，甚至還可能會觸及「觸發利率」（trigger rate），月供不足以支付所有利息，最終可能要增加供款額，甚或出現「負攤銷抵押貸款」（negative amortization mortgages），因為還款金額已不足以償還最初條款中的貸款金，令付款期限延長數年甚至數十年。
根據加拿大廣播公司（CBC）的報道，安省一名置業者的貸款利率從原本的1.9%升至逾5%，最終每月用於支付本金額只有23元，其餘的全是利息，房貸期限也從25年延長至47年。加拿大金融消費者局（Financial Consumer Agency of Canada）提醒大家，假如你每個月以固定金額，供還浮動利率房貸的話，應盡早與你的財務機構商討還款計劃。
陳筱苓
