租車供車哪一樣更化算?
號角月報加拿大版 二零二四年三月
朱先生兩年前一家五口從香港移民溫哥華,抵步前他已買下一個柏文,但利率不斷增加,令他大失預算,本來是一千多元的房貸供款變成了二千多元,令小家庭不無壓力,兩夫婦因此都要出外工作來平衡開支,同時更將在香港的積蓄轉移到加拿大做定期存款,享用一下本地較高的利率,用來「對沖」房貸。朱生生在移民之初租(lease)了一輛車子,今年5月租約期滿,他們原本計劃在約滿時將車子買下來,但由於不想將定期存款拿出來買車,所以現時唯有考慮轉租另一輛車子。朱先生無奈地說:「買車並不便宜,這一刻不想用那麼多錢。」
供車利息增逾一倍
加拿大汽車市場曾經因為供應鏈問題而出現短缺現象,從而推高汽車售價,而高利率更令此雪上加霜。根據數據分析公司 J.D. Power 2023年7月做的研究顯示,以最常見的84個月貸款期為例,平均利率從疫情前的2.6%,已躍升至去年7月時的6.1%左右;新車貸款平均每月還款額約為880元,但隨著利息上升,近30%的購車者每月的還款額需付1,000元或更多。研究還發現,近60%的新車貸款期限為84個月或更長,每月還款低於400元的並不多,只有不到5%的汽車貸款的還款金額在399.99元或以下;7.3%的還款金額在400至499.99元之間;58.7%的還款金額在500至999.99元之間。如果以一輛售價5萬元的汽車為例,以13%的HST、84個月的貸款期限、5,600元的首期付款和6.1%的利率購買,利息成本為11,750元,假如在疫情前以2.6%的利率購買,利息成本只是4,828元。
現金買車免付利息
Wilson在多倫多從事日本和歐洲的高檔品牌汽車銷售工作10年,他稱高利率對汽車銷售影響不算太大,因為汽車始終是必需品,但消費者卻會因此而有不同選擇。「高利率對租車的影響沒那麼大,因為只是租車最後不買車的話,不用負擔全部的車價,借的錢也沒有那麼多,每個月的費用會比較少。」在高息時,Wilson認為租車的好處是較有彈性,「他們在還車時,可以在比較『買斷』舊車和繼續租用新車的利弊後,才決定是否買車;到租約期滿後再買車的話,那時的利率可能會向下調,不像分期買車一早就要『鎖死』利率,但當然也會有上升的可能。」不過Wilson亦見到,近來有更多人選擇在租車後買車,「他們一向不斷租車,但見到利率上升,最後決定將車子買下來。」此外,Wilson亦發現多了顧客以現金買車,因為不想付利息,「以前有些客人10萬元的車子,也有能力現金購買,但當利率是0.99%時,他們就寧願分開來慢慢攤還,現時則會選擇一次過付款,免得要付高利息。
陳筱苓