加息減息誰可預測？
號角月報加拿大版 二零二四年三月
認可財務策劃師林大駒這兩年看到，身邊不少人備受高息之苦。他見到有年輕人在2022年買下人生的第一個物業，準備將來作結婚之用；豈料之後利息不斷上升，每月供款隨之增加，令人好不苦惱，在入不敷出的情況下，連信用卡也借盡了，年輕人向林大駒訴苦：「我的生活已去到很miserable（悲慘）的地步，連出外和朋友吃飯也不敢，只有一直留在家裡，究竟我還可以做甚麼？」
居安思危 低息非常態
林大駒稱在再沒有辦法可以節流的情況下，唯有另闢蹊徑去開源，不妨考慮將房間分租出去。年輕人最終在無可奈何之下，只有靠媽媽出手相助，雖然總算能週轉過去，但滋味並不好受。「自2008年金融海嘯以後，加拿大一直處於低息狀態，利率長期在2%之下，人人都以為這就是常態，沒有居安思危，在計劃未來時，沒有考慮到高息帶來的衝擊。」不單是年輕人，林大駒也見到中年人的每月房貸，突然從1,300元增加至1,800元；買柏文投資者收到的租金，也不夠交付房貸和管理費，自己還要掏腰包去倒貼。對於這些財困處境，林大駒坦言，假如沒有開源節流的方法，那就唯有將儲蓄（例如TFSA免稅戶口中的錢）拿出來去還款，避免高息積存下去。
另一方面，林大駒稱一班高利率的受惠者，例如一眾「GIC擁躉」亦應好好計劃自己的投資計劃。他解釋：「投資者應考慮將錢怎樣存放，才可以有最佳的稅後回報；不同類型的投資收入稅負不同：利息收入全數應稅；實現資本增長收入只需50%應稅；而股息收入則經過增加總額後再以股息抵免扣減稅額。因此GIC 最好放在 TFSA 或 RRSP 戶口內，以保留更多的稅後收入。」
有衣有食 人就當知足
林大駒指出，金錢只是達成人生目標的工具，而目標是有時間性的，假如是長期投資，用來作退休或孩子10年後讀書之用，其實並不需要太介懷短期的利率波動。「3月或6月減不減息其實都不用太緊張，市場不斷波動，沒有人可以預測會發生甚麼事；將錢投資在適當的地方，有足夠的時間增長，長遠表現應該會比GIC好，達到目標的機會會很高。」在這動盪不安的世代，林大駒認為，大家最重要明白甚麼是自己可以控制，是自己能力範圍內可以做的事。
「利息加減，股票升跌都是我們不能控制的，戰爭天災也不是我們可以預知的，那就不要擔心，少看負面新聞，你看之前說經濟衰退即將來臨，但到現在加拿大的經濟也不是那麼差。我們應該為每一天去感恩，正如《聖經》所說：『只要有衣有食，就當知足。』（提摩太前書6章8節）」
陳筱苓
